使い道が自由で、借り入れや返済がしやすいカードローンは持っていると便利なものです。急な出費や給料日前の支払いが足りないという場合にも役に立ちます。
消費者金融のカードローンもいろいろありますが、銀行カードローンを検討する人も少なくないでしょう。銀行カードローンは低金利で安心感があります。
常陽銀行は茨城県水戸市に本店のある地方銀行です。常陽銀行のカードローン「キャッシュピッド」は、申し込みや契約の際に口座開設の必要がありません。ATM手数料も無料です。
常陽銀行のカードローンについて、申し込み方法や使い方、特徴やメリット、即日融資はできるのか、また在籍確認なしにできるのかなど、解説します。
常陽銀行カードローン「キャッシュピッド」は申し込みしやすく利用しやすい
常陽銀行のカードローン「キャッシュピッド」は、契約までWebで完結可能なカードローンです。銀行口座の開設も必要ありません。常陽銀行のカードローン「キャッシュピッド」の基本情報とメリットを紹介します。
| 金利 | 1.5％～14.8％ |
|---|---|
| 融資限度額 | 1万円以上800万円以内 |
| 申込可能年齢 | 満20歳以上75歳未満 |
| 申込できる条件 | 茨城県、宮城県、福島県、千葉県、埼玉県、東京都に居住または勤務している方 |
| Web完結 | 契約まで可能（常陽銀行の口座があれば振り込み可能） |
常陽銀行のカードローンは契約までWebでの手続きができるので来店不要
常陽銀行のカードローン「キャッシュピッド」はWebでの申し込み、契約が可能です。契約が完了したら、ローンカードが郵送されるので、店頭に来て手続きをする必要はありません。カードローンの契約を誰にも知られずに進めることができます。
また、常陽銀行の口座があれば、契約完了後、銀行口座に振込可能です。
郵送物に「カードローン」の表示はないなどプライバシーへの配慮がある
常陽銀行のカードローンの契約が完了すればローンカードが郵送されますが、その際、封筒に常陽銀行の表示はありますがカードローンとは書かれていません。
また、原則申し込み時に勤務先への電話はしません。もし、連絡が必要な場合は、銀行名は言わず担当者の個人名で電話をします。
入会金や年会費のほかATM手数料がかからない
常陽銀行のカードローンは入会金や年会費はもちろん、ATM手数料もかかりません。借り入れや返済は常陽銀行ATMや提携コンビニATMでの利用となります。
その際の手数料は休日や深夜の時間帯でも無料です。また、回数制限もないので、何度利用しても手数料0円で利用できます。
収入があればパートやアルバイトでも申込可能
パートやアルバイトでも申し込み可能です。正規雇用や公務員でなくても申し込みできます。また、年金受給者、産休・育休中の方や予定者、復職して1年未満の方でも申し込み可能。ただし、申し込みには安定した収入が必要です。
常陽銀行の口座があれば審査承認後最短即日で振込可能
常陽銀行のカードローンは原則ローンカードでの利用になるため、カードが郵送されてくるまで待たなければなりません。しかし、常陽銀行の口座があれば振り込みをしてもらえます。
審査結果は最短で2～3営業日。振込は、審査通過後、審査終了時間にもよりますが、最短即日での振り込みも可能です。
お急ぎの場合は、正式審査承認後、最短即日でお振り込みすることも可能です。（常陽銀行の口座をお持ちの方に限ります）
借入は1,000円から1,000円単位で借り入れできるので借り過ぎ防止になる
借り入れ金額は1,000円から。1,000円単位で借りることができるので、計画的に借り入れをすることができ、借り過ぎ防止にもなります。
常陽銀行のカードローンは急な出費など使いみちは自由なので便利
事業性資金には使えませんが、常陽銀行のカードローンはさまざまな用途に使えます。冠婚葬祭で急にお金が必要なった場合や買い物、生活費が足りない場合、また学費や勉強に必要なパソコン費用などにも使えます。
少しでも早く融資を受けるならWebでの申し込みがおすすめ
少しでも早く借り入れをしたい場合、Webでの申し込みがおすすめです。常陽銀行のカードローン申し込みの流れと申込方法、借入方法や返済方法について解説します。
常陽銀行のカードローンはFAXと郵送での申し込みが可能だがWebが便利
常陽銀行のカードローンは、FAXと郵送でも申し込みできますが、スピーディに手間をかけずに申し込むならインターネットでの申し込みがおすすめです。
インターネットWEBかんたん申し込みの流れは次の通りです。
- インターネットでの申し込み
- メールもしくは電話で審査結果を連絡
- 必要書類をアップロード
- 正式審査承認後WEBで「契約確認」ボタンをクリック
- 契約完了後ローンカードが届き利用開始が可能
ローンカードは契約完了後、通常１～2営業日以内で届きます。
FAXでの申し込み方法は次の通り。
- 常陽銀行カードローンのサイトからPDFファイルをプリントアウト
- 利用申込書・保証依頼書などに必要事項を記入
- 本人確認書類とあわせてFAX（0120-34-8160）にて送信
- 正式審査承認後、通常１～2営業日以内でローンカードが届き利用可能
郵送での申し込みは次の通り。
- 電話（0120-56-8160）で資料請求
- 送付された申込書に必要事項を記入
- 申込書・本人確認書類を郵送（またはFAX）
- 正式審査承認後、通常１～2営業日以内でローンカードが届き利用可能
電話の受付時間は9時～21時まで（12/31～1/3は除きます）です。
また、店頭窓口での申し込みも受け付けています。
審査をスムーズに進めるためには必要書類をしっかり準備する
常陽銀行のカードローンに申し込む際には、本人であることを確認する書類と、必要に応じて収入を証明する書類が必要です。
本人を確認する書類は次のうち2つを用意します。
- 運転免許証（裏面に必要な情報が記載されている場合は裏面のコピーも忘れずに）
- 健康保険証（表紙と本人氏名、生年月日が記載されている面をコピー）
- パスポート（顔写真のページと「所持人記入欄」をコピー）
また、50万円を超える利用限度額を希望する場合は、源泉徴収票など収入を証明する書類が必要です。
常陽銀行カードローンの審査では在籍確認が必ず行われる
常陽銀行のカードローンを利用する際、審査プロセスにおける在籍確認がとても重要な部分であることをご存知でしょうか。
常陽銀行カードローンの審査で行われる在籍確認の流れや、万が一電話に出られない場合の対応方法について解説します。
在籍確認とは
まず、在籍確認とは何か、そしてなぜ重要なのかについてお話ししましょう。
在籍確認とは、カードローンの申込者が申告した職場に実際に勤務しているかを確認する手続きです。多くは申込時に記入した勤務先へ、電話がかかってきます。
これは金融機関が貸し倒れリスクを抑えるために行う非常に重要なステップです。
とくに銀行カードローンでは審査における在籍確認のステップを慎重に行っているため、在籍確認なしというわけにはいかないのです。一方、大手消費者金融カードローンでは、在籍確認を書類のみで完結してくれる、つまり職場への電話連絡をなしにできるものもあります。
常陽銀行カードローンの審査で行われる在籍確認の流れ
常陽銀行では、カードローンの審査過程で必ず在籍確認が行われます。このプロセスは通常、以下のような流れで進行します。
審査申込み時に勤務先情報を提供: 申込者はカードローン申込み時に、勤務先の情報を正確に提供する必要があります。
銀行から勤務先への電話連絡: 常陽銀行から申込者が提供した勤務先に電話がかかります。この際、直接申込者の名前が出ることは少なく、一般的には「個人名での確認」や「書類の確認」といった形で行われます。
勤務状況の確認: 電話による確認では、申込者がその職場に現在も勤務しているかどうかが確認されます。
電話に出られないときの対応
では、もし勤務中などの理由で電話に出られない場合はどうすればよいのでしょうか。このような状況は案外よくあることで、特に心配する必要はありません。
再度の電話がある場合: 通常、最初の電話に出られなかった場合、銀行は数回にわたって再度電話をかけてくることがあります。そのため、時間をずらして再度連絡が来ることを期待できます。
勤務先の人に伝えておく: 事前に勤務先の同僚や上司に、銀行からの連絡があるかもしれないことを伝えておくと良いでしょう。そうすることで、もし自分が電話に出られなくても、勤務先の誰かが対応できるようになります。
常陽銀行のカードローンでの借り入れや返済は手数料無料のATMで
常陽銀行のカードローンは、原則ローンカードで借り入れや返済を行います。利用可能限度額の範囲で何度でも借り入れはできますが、返済額や返済方法についても把握し、期限を守って返済をすることが大切です。
ATMを何度利用しても手数料無料
常陽銀行のカードローンの借り入れと返済は、ローンカードで利用します。利用できるATMは次の通り。
- 常陽銀行ATM
- コンビニE-net
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
時間帯や曜日に関係なく、何回利用しても手数料はかかりません。
常陽銀行のカードローンの最少返済額は2,000円から
常陽銀行のカードローンの最少返済額は借入残高によりますが、借入残高が10万円以下であれば2,000円の返済ですみます。
10万円以上の場合は以下の通り。
- 10万円超え～20万円以下→4,000円
- 20万円超え～30万円以下→6,000円
- 30万円超～→借入残高が10万円増えるごとにプラス2,000円
毎月2,000円程度であれば返済しやすいでしょう。ただし、借入残高が増えれば返済額も2倍、3倍となるので注意しましょう。
常陽銀行カードローンの返済期限は2通りから選択できる
常陽銀行カードローンの返済期限は、以下の2通りから選択できます。
- 35日ごとに支払う
- 希望の毎月指定日に支払う（6日以外）
35日ごとの最初の返済は借入日の翌日から数えて35日以内に、2回目以降は返済した人の翌日から数えて35日以内に支払います。
返済が遅れたら遅延損害金が発生するので遅れないようにする
返済期日が1日でも過ぎてしまうと遅延損害金が発生します。常陽銀行のカードローンの遅延損害金の年率は以下の通り。
| 1万円以上～100万円未満 | 18.0％ |
|---|---|
| 100万円以上～800万円以下 | 15.0％ |
計算方法は、借入残高×遅延損害金年率÷365日×返済期限後の経過日数です。返済が遅れるほど返済額は増えていくので、早めの返済をおすすめします。
もし、返済が遅れそうな場合は、キャッシュピット受付センター（029-354-8511）に連絡をしましょう。事情を聞いてくれるなど、相談にのってくれます。
余裕があるなら最少返済額以上の返済をするのがおすすめ
常陽銀行のカードローンでは最少返済額以上の金額を、多めに返済することができます。余裕がある月は余分に返済をすると、早く完済することが可能です。返済期間が減ることで利息が減り、総返済額が抑えられます。
カードローンは利用可能額の範囲内で何度でも借りたり、返済したりできる便利なものです。しかし、借りてばかりいると返済額が膨らみ、利息も増えていきます。
返済額が増えれば月々の返済が大変になることもあるものです。万が一期日通りに返済できなければ、先にも述べたように遅延損害金も払わなければなりません。
審査をスムーズに進めるために知っておきたいポイント
常陽銀行のカードローンにも審査があり、通過できないと契約をすることができません。収入がない、他社カードローンやクレジットカードなどの返済を滞納している、といったことがあれば審査通過はできません。
審査通過できない理由を把握すると同時に、審査をよりスムーズに進めるためのポイントも知っておきましょう。
収入を安定させて返済能力を証明する
安定した収入があることは、カードローンの審査の最低条件でもあります。収入がなければ返済できないため、収入のない人にお金を貸すことはできません。
常陽銀行のカードローンは、パートやアルバイトの方も申し込みが可能です。収入がない場合は、まずはアルバイトでもよいので仕事を始めましょう。
年収に見合った借り入れをするためにも他社からの借り入れは減らしておく
常陽銀行のカードローンでは、年収が低いからという理由だけで審査に落ちるとは限りません。常陽銀行の公式サイトにも以下のように記載されています。
Q 年収が低いので、申し込みの審査に通るのかが不安です。
年収や職業に関係なく、ご利用いただけます。
実際にお借り入れ可能かどうかにおいては、年収そのものよりも「年収に対して、無理のない返済プランかどうか」が重要です。
重要なのは現在の収入で無理のない返済をしていける借り入れかどうかです。審査通過のためには、借り入れ希望金額を少額にすることと、他社からの借入金額を減らしておくことです。
消費者金融などの貸金業者の場合、総量規制によって年収の3分の1を超える貸付はできませんが、銀行は総量規制の対象外です。ただし、過剰な貸付はしないことやきちんと返済してもらいたいことなどから、総量規制を目安とする金融機関も増えています。
また、常陽銀行のカードローンでは、50万円を超える利用限度額を希望する場合は、源泉徴収票などの収入を証明する書類を提出しなければなりません。
信用情報に審査に影響のある情報が登録してある場合は抹消されるまで待つ
審査では必ず信用情報機関に登録されている信用情報を確認します。信用情報に審査に影響のある情報があれば審査通過はできないので、情報が抹消されるまで待った方がよいでしょう。
信用情報機関には、CICやJICC、全国銀行個人信用情報センターなどがあり、これらの機関には、クレジットやローンに関する情報が登録されています。主な登録情報は次の通り。
- 本人情報（氏名、生年月日、住所、電話番号、勤務先の電話番号など）
- 申込日や申込内容（契約の種類や商品名など）
- 支払い回数や契約金額
- 支払い履歴や残債額、完済日
- 支払いの延滞や滞納
- 延滞や滞納の解消日
- 債務整理（破産申立、任意整理、保証履行など）
信用情報を確認すれば、いつ、どの会社で、どれくらいの金額を借りているかなどが分かるということです。また、登録情報の中に、返済の滞納や延滞、債務整理などの情報があれば、審査通過はできないと考えましょう。
ただし、情報には登録期間があり、永久に記録されているわけではありません。目安としては、カードローンやクレジットカードを申し込んだ記録は6ヵ月、その他の情報は5年とされています。
登録期間を過ぎれば審査に影響する情報も抹消されるので、審査通過の可能性は出てきます。
情報が登録されている期間は、信用情報機関や情報の内容によって異なります。有料ですが信用情報機関に情報開示をすることも可能なので、気になる場合は情報開示の申請をしてみるとよいでしょう。
常陽銀行のカードローンを利用する際の注意点
常陽銀行のカードローンは申込条件があったり、カードレスでは利用できなかったりするなど知っておきたい点があります。常陽銀行のカードローンを利用する際の注意点について解説します。
申込できる地域が限定されている
常陽銀行のカードローンは誰でも申し込みできるわけではなく、申込可能な地域が限定されています。申し込みできるのは、以下の地域にお住まいの方、または勤務している方のみです。
- 茨城県
- 宮城県
- 福島県
- 栃木県
- 千葉県
- 埼玉県
- 東京都
また、外国人の方は、永住許可を受けていることが条件となります。
原則ローンカードでの借り入れなので郵送されるのを待つ必要がある
常陽銀行のカードローンは、原則ローンカードで借り入れ・返済をします。そのため、ローンカードが郵送されるまで待たなければならないため、契約手続きが終わってもすぐに借り入れはできません。
審査には通常2～3営業日が必要で、さらにカードが郵送されてくるまでの時間もかかります。常陽銀行の口座があれば振り込みが可能ですが、消費者金融カードローンのように最短30分で融資、というわけにはいかないと考えておきましょう。
アコムの保証を受けられないと利用できない
常陽銀行のカードローンは、アコム株式会社が保証会社となるため、アコムの審査が通過できないと契約できません。過去にアコムで借り入れをして返済を滞納したり、遅延したりすることが多かったという場合は審査通過できない可能性があります。
「常陽銀行のカードローン」に関連するよくある疑問
「常陽銀行のカードローン」に関連するよくある疑問を集めてみました。参考になさってください。
Q 常陽銀行カードローン「キャッシュピッド」の申し込みには口座開設が必要ですか？
A 申し込みは常陽銀行の口座がなくても可能です。また、常陽銀行の口座がなくても契約できます。
Q 常陽銀行カードローンの申し込みには収入証明書が必要ですか？
A 50万円以上の借り入れを希望する場合は、源泉徴収票など収入を証明する書類を提出しなければなりません。
Q 常陽銀行カードローンの金利は利用限度額によって違いますか？
A 融資利率は利用限度額によって異なります。 1.5％～14.8％の間で、利用限度額によって設定されています。
Q 常陽銀行のカードローンの審査はどれくらいかかりますか？
A 最短2～3営業日で審査結果が出ます。ただし、審査内容や申込状況、申込時間などによって審査に時間がかかる場合もあります。
Q 常陽銀行のカードローンのATM手数料はどれくらいかかりますか？
A 提携ATMでの利用は手数料無料です。利用制限もなく、何回利用しても手数料はかかりません。
Q カードローンの利用上限額は増額可能ですか？
A 審査通過できれば利用上限の増額が可能です。常陽銀行カードローン「キャッシュピッド」のサイトから申し込みできます。
常陽銀行のカードローンは口座開設不要でATM手数料も無料
常陽銀行のカードローン「キャッシュピッド」は、常陽銀行の口座がなくても申し込み可能で、契約の際も口座を開設する必要はありません。ローンカードを使い、提携ATMで借り入れも返済ができるのも便利。手数料も無料です。
最少返済額以上であればATMからいつでも返済できるので、返済しやすく早めに完済できれば総返済額を抑えることも可能です。
申し込みできる地域が限られているので、全国どこにいても申し込みできるというわけにはいきませんが、対象地域に住んでいる、勤務している人にとっては便利に利用できるカードローンと言えるでしょう。